第202章 夏总的小算盘
星期五上班后,竺风告诉李松:“刚才跟夏总聊了一下,他觉得智能基金定投已经讨论得很清楚了,我们应该在此基础上,拿出‘银行理财经理版’app的第一个版本,然后再逐步完善。” 李松表示赞同:“这很好啊,咱们又可以多一个新产品了。” “是啊,我也希望如此。夏总建议在app里创建两个模拟盘,用于培训未来的理财经理。” “这是什么意思?” “就是从现在开始,进行模拟的智能基金定投。” “你昨天不是拿100种基金做过演示吗?”李松感到不解。 “那不一样。”竺风摇摇头:“昨天是用历史数据来进行测试,你想必也知道,在股市里,如果是对着以往的行情进行讲解,很多炒股理论都能说得头头是道,但如果应用到当下,立刻就会被打脸。” “这倒也是。”李松有点明白夏总的意思了:“如果现在开始进行模拟的智能基金定投,虽然并没有砸下去真金白银,但已经跟实战几乎没啥区别了。” “对,夏总就是说的,这么做之后,一方面可以让受训的理财经理们看到更贴近实际的cao盘过程,另一方面,如果模拟盘能取得良好的收益,将对所有人都更具说服力。” “确实如此。”李松在认可的同时,也有一个疑问:“夏总为什么要你创建两个模拟盘呢?” “哦,一个是每月定投1500,对应的是普通投资者;另一个是每月投资25000,对应的是高净值投资者,也就说俗称的‘有钱人’。” 李松知道:银行针对不同的客户,会做出差异化的安排,这是很常见的做法。不过,普通投资者做定投,通常每月也就几百元左右,夏总定的1500元这个标准,似乎有点高。 竺风也向夏总问过这个问题,夏总表示:这是为了让赚钱效应看起来更明显,从而吸引客户多掏些钱到定投里来。 李松呵呵一笑:“夏总真是厉害。1500元这个金额,对于普通投资者来说,虽然尚在他们的承受范围内,但也确实有点高了,假如再高一点的话,只怕会让他们对定投失去兴趣,这就适得其反了。” 竺风点点头:“所以说,夏总对于客户的心理确实拿捏得很准。另外,这1500元是要分成三份的,分别用于购买3种基金,夏总建议我选一份投资高新科技的基金,保持一定的进攻性;另外再选一份主要投资白酒等绩优股的基金,及一份投资金融、房地产等传统行业的基金,这样的话,总体风格显得比较稳健,但也并不保守。另外,3种基金在购买时间上也要错开,分别在每个月的5号、15号、25号买入,遇到周六日或节假日顺延。” “这可是比昨天说的买2份基金更进了一步啊,而且投资风格分散,业绩应该会更加均衡,就算不能位居前列,至少有望保持在中游了。” “对,按照昨天的演示结果,即便是排在中游,也有年化6%到8%的收益,已经赶上很多信托产品了。可夏总告诉我,从银行购买信托产品的门槛相当高,通常是100万起步,还不一定能买到,很多时候要300万到500万才有资格购买,普通投资者根本参与不了,但智能基金定投却可以让他们也能获得如此高的收益。” 李松点点头:“按照夏总的建议,如果分3份买入,5年后确实有很大把握实现这个收益。对了,第2个模拟盘是怎么cao作的?应该跟第1个模拟盘有所不同吧?” “那是当然。第2个模拟盘每月的25000元将被分成5份,每份5000元,分别购买5种基金,购买时间分别定为每个月的5号、10号、15号、20号和25号,投资风格会更加多样化,业绩也将更有把握稳居中游。” “不错。”李松深表赞赏:“第2个模拟盘如果效果好的话,将会吸引大客户前来投资,而这些人贡献的利润,往往占银行业务的大头,意义不可小觑。” “是的,这正是夏总为什么要搞第2个模拟盘的原因。” “行。”李松被夏总的建议所折服:“那你就让小柳她们按这个要求,去开发app吧。” “好的。还有一点,夏总想请app帮他做一件事,那就是允许魔都银行现有的理财经理们登录这个app,在每个月5号前,必须根据最近的基金代销情况进行打分,以便app能计算出当月的难度指数。如果有谁忘记了打分,app应该提醒他们及时补上。” “这是应该的。夏总的工作很忙,总不能老让他帮着计算难度指数吧?而没有难度指数数据的话,2个模拟盘就无法正常运行下去,所以咱们的app理应接过这个担子。” “夏总告诉我,魔都银行有40多个分行,有理财经理近500人,他们都担负有打分的职责,夏总希望能让他们享受到app用户的一些权力,以便他们去指导各自的客户进行智能定投……” 李松明白夏总的意思:这些走上工作岗位的理财经理,已经不属于需要培训的范畴,因此他们并非app的正式用户。 但另一方面,app需要他们进行打分,据此计算出难度指数。作为交换,夏总希望app能让他们免费看到难度指数数据,并且可以随时查看2个模拟盘的收益情况,供他们在指导客户时参考。 这其中牵涉到一个重大利益问题:竺风的“银行大堂经理版”app分为20、50、100、1000、10000用户等版本,售价也相应地定为1万、2万、3万、20万、100万不等。这个“银行理财经理版”app,很可能也采取类似的收费模式。 然而常年在夏总那里培训的理财经理,很可能不到50人,因此培训部将来只需购买50用户版本就可以了。另一方面,魔都银行的近500名理财经理却需要查阅app里的数据,如果app将他们当做正式用户,培训部就得购买1000用户的版本,采购费用将高出不少。 由此不难明白夏总的小算盘了:这是想省一大笔钱呢。 不过,夏总说的也有道理,这个app依赖理财经理们的打分,因此让他们“顺便”看一些数据,还算合情合理。 想到这里,李松同意了夏总的这个要求:将魔都银行的近500理财经理定义为特殊用户,不算在正式用户范围内,他们拥有打分的权利,同时可以免费查看难度指数、模拟盘。 随后竺风开始向柳奕杉等员工交代任务。这些员工先前开发过“银行大堂经理版”app,对银行业务有了一定的了解,如今再来研发这个“银行理财经理版”app,可以说具备了较好的基础。 接受任务后,松岩vr的员工们立刻忙碌起来。